El titular puede sonar provocador teniendo en cuenta el histérico entusiasmo que han mostrado los políticos españoles y la prensa europeista española por la unión bancaria europea desde que se propuso hace pocos años, ayer por fin se ha cerrado un acuerdo provisional sobre el tercer pilar de dicha unión, el mecanismo único de resolución, solo quedan algunos pequeños flecos que cerrar, entonces podremos conocer del todo los detalles, ayer el consejo europeo y la eurocámara cerraron el acuerdo tras una maratoniana jornada de negociaciones que duró 16 horas, pese al injustificado entusiasmo de la prensa y los políticos por ello, yo sigo opinando lo mismo : más centralización de toma de decisiones en la unión europea no es la solución sino el problema.
A continuación trataré de explicar en que consiste la unión bancaria, sus objetivos, sus pilares, desventajas y supuestas ventajas.
¿Qué es la unión bancaria europea y por qué se crea ? :
La unión bancaria europea consiste en centralizar la supervisión y toma de decisiones de forma parcial o total sobre los sectores bancarios de los países de la eurozona, la supervisión de los bancos, aprobar regulaciones o desregulaciones, cerrar o rescatar los bancos en problemas, todo esto pasará de estar en manos de los gobiernos nacionales a manos de las instituciones europeas (el banco central europeo, consejo europeo.....) en un intento de crear una especie de "banca europea única", que funcione con las mismas reglas y la toma de decisiones este centralizada en Bruselas, algo parecido a lo ocurrido con la unión monetaria, se creó una moneda única : el Euro, de hecho en los pasillos de las instituciones europeas se dice que la unión bancaria es "el mayor proceso de integración desde la creación del Euro".
Los motivos de la creación de la unión bancaria son los mismos que suelen utilizar los eurócratas siempre que hay una crisis o un problema, que la solución de la crisis es "más Europa", es decir, mayor centralización de poder en la UE cediendo así los gobiernos nacionales su soberanía, argumentan desde Bruselas que la unión monetaria fue "mal diseñada" y que le faltaba una unión bancaria.
Las pilares de la unión bancaria europea :
La unión bancaria tendría tres pilares que son los mismos que tiene cada país, por ejemplo, en España el banco de España se encarga de supervisar el sector bancario, "el fondo de garantía de depósitos" se encarga de garantizar los depósitos de los ciudadanos y el FROB (fondo de reestructuración ordenada bancaria) es el fondo dedicado a rescatar bancos, pues bien, se trata de crear algo parecido a nivel europeo.
Mecanismo único de supervisión :
Los bancos de los países de la eurozona pasarán de ser supervisados por los bancos centrales nacionales a ser supervisados por el banco central europeo, para ello se ha creado una autoridad común de supervisión que será integrada por un representante de cada banco central de cada país miembro de la eurozona, 4 miembros del BCE, un vicepresidente y un presidente, la autoridad como es natural se integrará en el órgano director del BCE.
Finalmente solo los bancos más grandes serán supervisados, un total de 128, debido a la oposición alemana a que se supervisarán sus pequeñas cajas de ahorro.
Garantía de depósitos :
Al principio se quería crear un fondo europeo único para garantizar los depósitos, pero los países más prósperos encabezados por Holanda, Finlandia y Alemania se opusieron firmemente a ello porque eso significaría que si un banco italiano o español quiebra dichos países se verían obligados a aportar dinero pagando a los ahorradores que tenían dinero depositado en esos bancos, lo que habrá al final es "una red" de fondos nacionales que funcionarán de modo más o menos centralizado, es decir, que en el tema de los depósitos que cada país aguante su vela, cada país que pague a sus ahorradores, la parte más polémica de este pilar es que solo se garantizan los depósitos inferiores a 100.000 euros, los superiores a dicha cantidad no están protegidos.
Mecanismo único de resolución :
Sin duda es el pilar más complejo de todos y en el que más tardaron los lideres europeos en alcanzar un acuerdo, hasta ahora cada país tiene su fondo y normas en lo que se trata al rescate o liquidación de bancos en problemas, a partir de ahora se homogeneizarán las normas y se creará un fondo único para el rescate de bancos, y todo indica que la decisión sobre si un banco en problemas se le deja caer o se le rescata también se traspasaría de las manos de los gobiernos nacionales hacia las instituciones europeas, lo más probable es que sea en el consejo europeo donde se decida si se liquida un banco o se le rescata, en el consejo existe derecho a veto, así que si un país no quiere que le cierren su banco podría vetar, todo lo contrario a que si al final dicha decisión esta en manos de la comisión europea o el BCE, no se podría vetar.
El fondo será dotado de 55.000 millones de euros y financiado por los bancos de la Eurozona y se pondrá en marcha en 8 años, lo que habrá es una mutualización en toda regla, es decir, tu dinero es mio y mi dinero es tuyo, si un banco alemán quiebra y se decide rescatarlo, el rescate será financiado con el dinero de todos.
Si la cantidad de dinero del fondo no es suficiente el país de origen del banco en problemas deberá aportar con dinero público lo que su banco necesita y si no tiene tendrá que pedir prestado al MEDE (mecanismo europeo de estabilidad), es decir, habrá una mutualización parcial, si el banco en problemas necesita poco dinero habrá mutualización total de pérdidas, pero si necesita mucho dinero, como fue el caso de España con su rescate bancario que costó 41.000 millones de euros, pues no habría mutualización total y el país tendría que pagar el resto de lo que hace falta con su dinero o pedirlo prestado.
Las Supuestas ventajas de la unión bancaria :
Pues sí, supuestas ventajas, no me arriesgo para nada en decir que la unión bancaria europea tendría ventajas, en parte porque me trae a la memoria la puesta en marcha de la unión monetaria y como la espectacular propaganda europeista nos decía que el Euro iba a acabar con las crisis y nos iba a traer "estabilidad".
Según la propaganda europeista, la unión bancaria hará que el Euro sea "estable", y que las entidades bancarias no se les valoraría por ser de un país en problemas, por ejemplo de España, sino por sus resultados, cuando en España la prima de riesgo estaba en 600 puntos las entidades bancarias españolas se financiaban a intereses muy altos, no por tener problemas sino por ser de un país en problemas graves, en parte porque la banca suele comprar mucha deuda pública del estado y si el estado esta en problemas o cerca de suspender pagos la banca se resiente financiándose a precios altos, ahora argumentan desde Bruselas que las entidades bancarias se financiarán a intereses bajos independientemente del país que sean y independientemente de la situación económica de dicho país, eso dicen hará que los bancos den más crédito a mejores condiciones.
Las desventajas de la unión bancaria :
Las desventajas de la unión bancaria, como las de todos los proyectos centralistas de la unión europea, son muchas, los países de la eurozona perderán una gran parte de su soberanía sobre un sector importantisimo como la banca, un presidente del gobierno de España, Italia o Eslovaquia podría verse en situaciones como que le llaman desde Bruselas o Frankfurt a decirle que van a liquidar a un banco de sus países sin que ellos puedan hacer nada para impedirlo, lo mismo pasa con las regulaciones, hay países que les gusta o les conviene tener un sector bancario más regulado o menos regulado, con la unión bancaria muchas de las regulaciones (por no decir la mayoría o todas) vendrían dictadas desde la UE, pasaría como con la PAC (política agraria común) donde no podemos desarrollar una política agraria de manera autónoma, tendríamos el sector bancario que quiere la UE, no el que nos convenga o el que queramos nosotros.
Los bancos españoles tendrían que pagar los rescates de bancos de otros países lo cual nos perjudica.
Otra desventaja es que la unión bancaria esta construida al gusto alemán, y con eso no quiero decir que los alemanes sean malvados sino que la economía alemana es distinta a la española y no podríamos convivir nunca en el mismo diseño, ello quedó demostrado con la unión monetaria, que al igual que la unión bancaria, fue diseñada al gusto alemán.
Otra preocupante desventaja es que los depósitos superiores a 100.000 euros no están garantizados, es decir, que si un banco quiebra y se pierden los depósitos, los ahorradores cuyos depósitos superen 100.000 euros no podrían reclamar nada o casi nada, eso es decirle a los inversores y a los ricos "sacad vuestro dinero de la eurozona, no esta seguro".
¿y que dice España de todo esto?:
Como dije anteriormente, la unión bancaria me trae recuerdos de los años 90 con la unión monetaria, Felipe González y después Aznar nos metieron en el Euro sin analizar las desventajas y el diseño de la unión monetaria, solo veían ventajas por todas partes y ninguna desventaja, no les importaba que el futuro banco central europeo no sería como el Banco de España, es decir prestamista, no les importaba que el Euro sería una moneda demasiado fuerte para nuestra economía, todo eso no les importó, y por supuesto tampoco pensaron que ceder soberanía monetaria es algo extremadamente estúpido, solo les importaba que el Euro haría que los intereses bajasen y que fluiría dinero a punta pala, así tendríamos una prosperidad fácil y ficticia basada en créditos baratos en vez en esforzarnos en construir una economía fuerte y sólida manteniendo nuestra moneda nacional, y al final acabamos como acabamos.
con la unión bancaria pasa lo mismo, al señor Rajoy y a la oposición (PSOE, CIU, Upyd, PNV.....) como la mayoría de los medios de comunicación españoles no les importa que perdamos soberanía sobre el sector bancario con todo lo que ello significa, sino que solo ven las supuestas ventajas, no ven desventajas por ninguna parte, su fanatismo europeista les impide ver la realidad, de hecho Rajoy, preguntado en una entrevista el pasado mes de diciembre sobre la unión bancaria, dijo que le daba igual si la decisión del cierre de un banco la tome la comisión europea o el consejo europeo, algo que dejó perplejos a los periodistas, puesto que en el consejo se puede vetar si la decisión del cierre de un banco perjudica a los intereses españoles, en cambio en la comisión no se podría vetar.
Otros países como Alemania o Holanda se encargaron de garantizar sus intereses nacionales, Alemania por ejemplo ha dejado fuera de supervisión del BCE a sus cajas de ahorro porque no le interesa que sean supervisadas desde el exterior, en cambio España cedió alegremente el 100% de su soberanía en supervisión y ahora prácticamente el 100% de nuestra banca será supervisada por el BCE.
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